“近幾年，包括銀行在內的金融機構逐步開(kāi)展數字化轉型工作。數字化轉型的核心之一是要憑借數據來(lái)驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過(guò)數據能力體系的建設，實(shí)現數據的管理、治理和應用是數字化轉型的必要條件。”在2021年中國國際服務(wù)貿易交易會(huì )系列高峰論壇之一——“中國金融科技論壇”的演講中，博彥科技股份有限公司副總裁張楊如是說(shuō)。

 

 

數據能力建設是長(cháng)期過(guò)程

 

數據作為新生產(chǎn)要素，是數字經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)革新的動(dòng)力源泉，是銀行未來(lái)致勝的核心“資產(chǎn)”。

 

張楊指出，從整個(gè)銀行來(lái)講，數據能力體系的建設分為四個(gè)階段。第一階段，無(wú)論是內部數據、外部數據都能做到有效存儲和數據可用，大部分銀行很早已達到。第二階段，建立完善的數據平臺，做好數據融合，通過(guò)自動(dòng)化手段進(jìn)行數據分發(fā)及應用，大部分銀行也已經(jīng)具備這個(gè)能力。第三階段，數據平臺中臺化，在數據平臺基礎上進(jìn)行升級，建立完整的數據管、治、用體系，實(shí)現數據資產(chǎn)化，使數據易用，一部分頭部銀行已有較成功的案例。最終階段是實(shí)現數據智能，如何充分利用數據產(chǎn)生業(yè)務(wù)價(jià)值，驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，真正做到“業(yè)務(wù)數據化，數據業(yè)務(wù)化”是最終極的能力。

 

日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )金融科技發(fā)展與研究專(zhuān)委會(huì )、畢馬威聯(lián)合發(fā)布《2021中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》，其中48%的受訪(fǎng)企業(yè)認為，數據質(zhì)量問(wèn)題成為金融科技的主要挑戰，也是行業(yè)未來(lái)發(fā)展亟需解決的關(guān)鍵痛點(diǎn)。對于銀行來(lái)說(shuō)，升級數據管理能力、解決數據質(zhì)量問(wèn)題，是數字化轉型中繞不開(kāi)的關(guān)鍵課題。在向著(zhù)數字化快速轉型的同時(shí)，數據增長(cháng)規?；?、結構類(lèi)型復雜化，數據分布零散化等特征也給銀行業(yè)數據治理帶來(lái)了挑戰。張楊認為，完善的數據能力體系要具備五個(gè)要素：一是良好的規劃，這是自上而下的工作，需要銀行最高決策層來(lái)主導，制定企業(yè)數字化方向及戰略;二是組織架構的支撐，一方面需要建立專(zhuān)門(mén)的機構推動(dòng)數據能力的建設，同時(shí)組織全行各級部門(mén)深度參與數字化能力建設過(guò)程;三是要建立企業(yè)的數據文化，數字化驅動(dòng)要成為全員的共識;四是建立、升級信息化技術(shù)平臺，一方面整合企業(yè)軟、硬件設施形成合力，另一方面，引入大數據、人工智能等信息技術(shù)構建強大的數據存儲、管理、治理、服務(wù)能力;五是區別于應用系統，整個(gè)數據體系能力的建設是一個(gè)持續推動(dòng)的過(guò)程。

 

在張楊看來(lái)，數據能力的建設是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，能否保障戰略真正落地，不走彎路，甚至倒退，主要有兩個(gè)難點(diǎn)：一是數據能力建設是需要持續推進(jìn)的，沒(méi)有終點(diǎn);二是數據能力的建設成果如何體現，這兩個(gè)問(wèn)題如果不能得到清醒的認識和妥善的解決，將會(huì )對數據能力的建設造成很大的阻力。

 

“不僅做廣度，更要做深度”

 

“截至目前，博彥科技服務(wù)的銀行有100多家。主要的業(yè)務(wù)內容有三大類(lèi)，一是幫助銀行建立數據體系和數據相關(guān)應用;二是金融業(yè)務(wù)的移動(dòng)化;三是場(chǎng)景金融，幫助銀行做場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)和運營(yíng)。”談及博彥科技在金融科技領(lǐng)域的業(yè)務(wù)發(fā)展，張楊如是說(shuō)。

 

作為一家長(cháng)期服務(wù)于國內政策性銀行、大型國有銀行、股份制銀行、農商城商等中小行及非銀金融機構的金融科技企業(yè)，博彥科技以深厚的行業(yè)知識及豐富的行業(yè)經(jīng)驗為客戶(hù)提供多樣化的產(chǎn)品和解決方案。據了解，除傳統金融IT外，博彥科技還將大數據及人工智能技術(shù)廣泛應用于金融行業(yè)，如幫助客戶(hù)快速搭建大數據管理平臺，對數據進(jìn)行有序管理及高效利用，助力客戶(hù)重塑業(yè)務(wù)流程，構筑商業(yè)智能和智能風(fēng)控的能力等，服務(wù)金融客戶(hù)數字化轉型。

 

張楊指出，數據管理和分析在金融服務(wù)業(yè)務(wù)中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。以銀行為例，客戶(hù)畫(huà)像、交叉營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險管理、績(jì)效考核，都離不開(kāi)數據管理和分析系統。在客戶(hù)細分的時(shí)代，精準的數據分析可以實(shí)現客戶(hù)有效分類(lèi)，有效的數據分析可以幫助銀行盡早識別并管理風(fēng)險，同時(shí)也可以幫助銀行更加精準的獲客、活客，進(jìn)而開(kāi)展進(jìn)一步的營(yíng)銷(xiāo)。

 

據介紹，博彥科技針對金融行業(yè)客戶(hù)需求推出的金融大數據管理平臺，可建立在各類(lèi)數據基礎平臺之上，聚焦企業(yè)數據管理問(wèn)題，幫助企業(yè)打造全棧數據中心、快速落地包括數據倉庫、數據湖、大數據平臺、外部數據平臺等等企業(yè)級數據平臺。同時(shí)，幫助客戶(hù)建立靈活的、企業(yè)級數據服務(wù)能力。除此之外，它還具有數據標準規范化、數據關(guān)系脈絡(luò )化、數據質(zhì)量度量化、數據服務(wù)電子化等亮點(diǎn)，能夠幫助客戶(hù)建立全面的、流程化的、自動(dòng)化的數據治理能力，持續提升企業(yè)數據質(zhì)量，構建良好數據生態(tài)。該平臺可應用在銀行、基金、證券等眾多金融機構客戶(hù)的復雜的數據環(huán)境。

 

在國內銀行業(yè)轉型升級的關(guān)鍵時(shí)期，利用科技促轉型、助升級，已成為當下商業(yè)銀行普遍關(guān)注的焦點(diǎn)，而通過(guò)與金融科技公司的合作，駛入創(chuàng )新發(fā)展超車(chē)道，建立起競爭壁壘，更是焦點(diǎn)中的焦點(diǎn)。

 

張楊指出，隨著(zhù)銀行業(yè)的布局，博彥科技也需要不斷在變化中謀求發(fā)展，更好地服務(wù)銀行客戶(hù)。從金融科技角度看，場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)，就是通過(guò)服務(wù)把銀行和客戶(hù)鏈在一起。場(chǎng)景化金融和精準客戶(hù)將極大的增強銀行與客戶(hù)間的聯(lián)系。博彥科技通過(guò)加強新舊能力的結合，把數據分析、客戶(hù)分類(lèi)管理與場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)不斷融合到金融服務(wù)中。

 

“未來(lái)， 在做廣度的同時(shí)我們還要做深度。一方面要抓住新技術(shù)的發(fā)展，金融行業(yè)在技術(shù)應用上走在各行各業(yè)前列，因此科技是他們非常重要的生產(chǎn)力;另一方面，在業(yè)務(wù)上，我們要做更多的深度挖掘。整個(gè)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)形態(tài)都在發(fā)生變化，這也將對銀行的系統帶來(lái)影響。因此我們的產(chǎn)品要緊緊抓住客戶(hù)需求及痛點(diǎn)，運用新的技術(shù)，幫助我們的客戶(hù)解決問(wèn)題，完成業(yè)務(wù)發(fā)展和升級。”張楊說(shuō)。

 

談及公司未來(lái)發(fā)展，張楊充滿(mǎn)信心。他預測，未來(lái)幾年，博彥科技在金融領(lǐng)域會(huì )迎來(lái)更大的發(fā)展。目前公司對金融科技板塊戰略部署清晰明朗，緊貼場(chǎng)景化、數字化發(fā)展，同時(shí)也會(huì )持續利用投資并購的手段，引入新的技術(shù)和能力，擴大規模，實(shí)現更高速發(fā)展。